无论您是回印度的非居民印度人（NRI）还是打算在印度投资，或者您是最近获得NRI身份的居民，您要做的第一件事就是拥有正确的银行帐户管理你的钱。
与印度的普通公民不同，NRI不能在印度的银行中拥有标准的储蓄帐户。NRI身份的确定不是根据众所周知的《收入税法》，而是FEMA（《外汇管理法》）。FEMA以意图为基础确定居住状态。因此，一旦您将住所（和孩子的学校）搬到了岸上，就清楚地表明了您的意图，因此您的住所状况也会发生变化。
NRI可以使用三种常见的银行帐户类型：
关1.非居民普通股（NRO）–这是NRI的储蓄银行帐户，可以用卢比或外汇出资。对于移居国外的人，在印度工作后，其居民储蓄帐户应转换为NRO帐户。此帐户也可以有定期存款或定期存款。
Lovaii Navlakhi董事总经理兼首席执行官/国际货币事务NRI如何在印度管理财产和货币事务千禧一代全球公民必须如何管理自己的货币NRI确保稳定的跨境财务计划的四种方式2.非居民外部帐户（NRE）–与NRO帐户的主要区别在于，该帐户仅需使用外币提供资金。定期存款和定期存款的最短期限必须为一年。委托书不可用于开设NRE帐户； NRI帐户持有人必须自己开设此帐户。
3.外币非居民（FCNR（银行））-FCNR（B）帐户类似于开设定期定期存款。您可以提前关闭FCNR（B）帐户；但是，为了赚取这笔款项的任何利息，存款必须至少与银行保持一年不变。
印度对非居民银行帐户规则的最新修正案不允许以“前身或幸存者”身份与印度居民一起持有该帐户，这意味着在其一生中，只有NRI有权操作该帐户。
为什么要拥有NRO帐户？
NRO帐户是储蓄或活期帐户，NRI可以使用这些帐户来管理他们在印度获得的收入。此帐户仅持有卢比货币。您也可以使用您的NRO帐户直接投资共同基金和股票。
根据印度储备银行（RBI）的规定，此帐户的信用类型没有限制，这是希望在印度收取租金或获得股息的NRI唯一允许的帐户类型。
NRO帐户中的资金不能自由汇回，因此最好使用此帐户进行本地支出。您甚至可以选择NRO定期存款，特别是如果您不打算很快使用累积的资金。这可以帮助您获得更好的储蓄利息。
请记住，按照TDS征收的费用，您在NRO帐户中赚取的任何利息将有30％加上附加费（如有）和消费税。但是，如果您的居住国是DTAA的一部分，则可以使用较低的TDS费率；您需要完成一些手续，并按照印度储备银行的规定提交文件。
避免双重征税协议（DTAA）是两个或多个国家/地区之间签署的税收协定，旨在帮助纳税人避免对同一收入支付双重税。
为什么要拥有NRE帐户？
正如我之前提到的，NRO帐户不能自由遣返。但是，对于许多NRI来说，遣返资金是至关重要的。在印度以外的任何货币自由汇出资金的能力，以及在NRE帐户上赚取的利息是免税的（在NRO帐户中不是），这使得这些帐户在NRI社区中非常受欢迎。
虽然有一些限制。外币转换为印度卢比，因此会受到货币波动的影响。需要注意的重要一点是，任何以印度卢比赚取的收入都不能存入NRE帐户。但是，您可以将资金从您的NRE帐户自由地发送到印度的任何其他NRE帐户，或转移到国外帐户。
为什么要开设FCNR帐户？
操作FCNR帐户的最大优势在于，可以使用印度卢比以外的其他货币来维护这些帐户。这降低了货币波动的风险。它采取定期存款或定期存款的形式。NRI和印度血统人士（PIO）可以与印度居民共同开立FCNR帐户，在这种情况下，居民近亲作为授权书持有人经营该帐户。
您可以将无限制资金转帐到任何NRE帐户，以便在印度付款。对于FCNR帐户，您获得利息的最短期限为一年，最长期限为5年。非居民获得的另一个好处是，即使您的居留身份在存款期间更改为居民，您也可以持有FCNR帐户到到期日。
当然，不要忘了每个投资者都有自己的需求和要求。在做出任何重要的财务决策之前，请确保您与经认证的财务规划师进行交谈。
（作者是国际货币事务董事总经理兼首席执行官）