问一个受薪人最困扰他的是什么，在大多数情况下，答案是–失业。一个人担心失业，不是因为他喜欢工作，而是因为失业会导致现金流入的损失。如果您是其中之一，那么您应该更加担心退休，因为退休人士没有薪水。为了克服您的后顾之忧，您应该计划退休。为什么现在和现在必须进行计划，您可以在这里阅读有关应该跟踪的因素。
大多数受薪人员担心的下一件大事是税单。如果您要计划税收，可以考虑计划退休。您可以通过以下方式减少税收支出并计划退休时间：
EPF和PPF
关如果您相信在很长一段时间内缓慢但稳定地创造财富，那么这些传统投资仍然有用。最近，政府将公共公积金的应付利率提高了40个基点，至8％。“ PPF是一种EEE投资工具，其缴款享有税收优惠，缴款产生的利息也是如此。提款也免税。”孟买税务和投资专家Balwant Jain说。根据《所得税法》第80C条，您可以在一个财政年度要求扣除最多15万卢比的费用。您对EPF和PPF的捐款是合格的投资。“从资产分配的角度来看，这两种工具很重要。TBNG Capital Advisors的创始人兼董事Tarun Birani说。
相关新闻尽管有财务计划，储户仍可能无法达到退休目标：渣打银行财富预期报告使用理财来管理资金/在选择提前退休之前进行计划的重要性没有提议将退休年龄定为60岁或服务满33年后：政府节省税金（ELSS）
来自80C节马stable的另一个竞争者是股票挂钩储蓄（ELSS）计划，通常被称为共同基金的税收节省计划。Balwant Jain指出：“对于诸如退休之类的财务目标，您应该对股票进行大量分配。”在过去的五年中，ELSS作为一种类别已获得12％的回报率。这些计划可以长期为投资者创造价值。“尽管节税基金在三年内确实有一定的锁定期，但三年后无需出售。您可以坚持自己的投资并从复利中受益。”塔伦·比拉尼（Tarun Birani）说。
NPS
如果您希望在黄金时期获得固定收入，则应考虑投资国民养老金计划。除了第80C条允许的其他各种工具之外，它还为您节省了每年为NPS缴纳50000卢比的税款。NPS帐户中累积的40％的资金可以在退休时提取，剩余的可以用来购买年金。当您的收入较低时，这可以有效地将税收责任转移到遥远的未来， Balwant Jain指出。“最近，NPS已经开始为股票提供高额配置。从财富创造的角度来看，这使其更具吸引力。”塔伦·比拉尼（Tarun Birani）说。早些年较高的股权配置使其更有利于长期积累财富。
投资积极的混合型共同基金
积极进取的混合型股票基金也是节省退休金的理想人选。这些基金通常将至少65％的资金投资于股票。股票投资上限为75％。其余的钱被投资于债券。基金经理应坚持这一资产配置。它导致重新平衡而不会引起任何税收责任。如果一个人继续以25:75的比例重新平衡债券基金和股票基金之间的资产分配，那么他最终将支付短期资本收益-债券基金的边际税率和股票基金的15％税率。当人们通过积极的混合型基金时，这可以节省下来。积极的混合型基金在过去五年中平均回报率为12.1％。
但是，您应该准备在瞬息万变的时代坚持自己的投资。这些基金与其他任何股票基金一样，可以在短期内产生亏损。投资时最好采取系统的投资计划-SIP方式。
ULIP
尽管大多数理财师都倾向于将保险和投资分开，但仍有一些投资者希望将两者结合起来，并进一步享受投资。根据《所得税法》第80C条，向ULIP支付的保费可享受税项抵免，最高可达15万卢比，以及其他符合条件的投资。将税收计划与退休计划结合使用可以确保您投资更多并获得税后更好的回报。缓慢而稳定的方法还可以确保减轻投资者的压力。