近日，北京银行发布了2020年年报和2021年一季报。在全球深受新冠疫情影响，经济金融形势发生复杂变化的情况下，这家服务首都建设大局的银行，成为全国首家资产规模突破3万亿的城商行，继续保持城商行“领头羊”地位。
2020年，北京银行经营业绩持续稳健增长。数据显示，北京银行去年营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。在疫情冲击、主动让利等因素叠加影响下，经营绩效继续保持上市银行较好水平，向广大投资者交出了一份令人满意的业绩答卷。
具体来看，一方面，北京银行推动零售业务升级转型，零售规模与盈利贡献显著提升；另一方面，风险管理力度全面增强，目前，关注贷款率显著下降，增量风险有效遏制，存量风险加快出清，资产质量持续向上修复。
值得一提的是，北京银行打造的“科技金融”与“文化金融”特色金融品牌深入人心，成为该行业务规模与收入稳步增长的独特竞争优势。据了解，该行品牌价值达到597亿元，位列中国银行业第7位，在英国《银行家》杂志全球千家大银行中排名第62，连续7年跻身全球百强银行。
零售转型成效显著
AUM突破8000亿
近年来，零售业务纷纷成为各大银行的重要战略目标。值得一提的是，北京银行零售转型成效稳步显现，零售业务规模再创新高、占比持续提升。
截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，同比增长612亿元；零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%；零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，显著高于全行贷款增速；个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。
零售转型带动北京银行盈利能力持续提升，收入结构进一步优化。2020年，该行零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%；公募基金全年销量增长104%、手续费收入增长122%；私行第三方代销手续费收入增长68%。
优异零售业务表现的背后，得益于北京银行持续夯实的客户基础。2020年末，该行零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%。移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万户，同比提升39%。
2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，AUM迈上8000亿元台阶。其中，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，单季度基金手续费收入甚至超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。
近日，北京银行行长杨书剑在业绩发布会上表示，将通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线，力争用5年时间将零售利润占比提升至50%，实现公司零售业务均衡发展。
科技投入22亿
全方位打造“数字京行”
在数字化转型方面，北京银行也走在城商行的前列。
近日，在业绩发布会上，北京银行董事长张东宁表示，2020年，北京银行实现了科技建设的持续增强。“时不我待，我们要尽快追赶同业科技领先的脚步。”数据显示，去年该行科技投入共22亿元，占营业收入比重的3.4%。
据了解，2020年以来，北京银行深入推进“京匠工程”十大项目群建设，搭建金融科技新的基础平台，提升科技运维能力。目前，技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心已正式投入使用，构建起顺义、和平里、西安“两地三中心”新架构。
北京银行在数字化转型的布局还不止于此，其中，北银金融科技公司步入快速发展轨道，在城市副中心和深圳分别设立金融创新实验室，手机银行APP实现从4.0到6.0的版本跨越，启动科技创新提升“211”工程。
加大科技投入后的北京银行，业务增长已有成效。年报数据显示，2020年北京银行手机银行APP客户较年初增长39%；自营线上消费贷“京e贷”实现7×24小时秒批秒贷，日均审批客户数同比增长3倍以上。对公业务方面，2020年，北京银行上线了业内首个“银担在线”系统；与北京市税务局签署“线上银税互动”合作协议，上线对公“银税贷”产品。
此外，依托金融科技赋能，北京银行不断强化数字化风控能力，继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较2021年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，继续保持了较强的风险抵御能力。
持续助力普惠金融
锻造科技、文化特色品牌
2020年以来，国家相关部门不断出台普惠金融政策支持实体经济。面对去年特殊的经济社会环境，北京银行进一步加大对普惠金融的支持力度，积极落实普惠金融政策。
据了解，为帮助受疫情影响小微企业渡过难关，2020年北京银行累计运用央行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。针对性地发行400亿元抗疫主题小微金融债券，推出专属抗疫产品“京诚贷”，截至2020年末，北京银行累计首贷支持小微企业4687户、642.6亿元，普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%。
一直以来，科技金融、文化金融是北京银行持续锻造的特色金融品牌和拳头产品。其科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一、文化金融市场份额始终位居北京地区首位。整体上看，两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为该行高质量发展注入了澎湃动力。
具体来看，截至2020年末，该行科技金融贷款余额 1614.1 亿元，较年初增 48 亿元，5 年翻番，年均增幅达 18%。北京地区 33 家科创板上市企业中，24 家为该行客户，占比 73%。
文化金融方面，北京银行升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，研发文化产业园区专属信贷产品“文园贷”，参加文化产业园区授牌活动并发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案，支持《夺冠》《金刚川》《紧急救援》等多部优秀影视作品，截至去年末，该行文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。
金融市场业务多点发力
值得一提的是，过去一年来，北京银行持续提升金融市场业务管理能力及盈利水平，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化。
截至2020年末，北京银行金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量38万亿元，全国市场占比3.5%，处于市场第一梯队，创利同比增长7%,手续费及佣金净收入同比增长24.6%。
特别是，北京银行同业资产负债结构优化，轻资本转型成效显著。新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长 102.3%，再贴现业务规模位列北京地区金融机构第一名，发布“惠转贷”转贷款品牌，落地转贷款业务150亿元。通过转贷款、再贴现等产品累计服务小微企业4300余户。
另一方面，北京银行加快转型创新，首批参与银行间债券市场“夜盘交易”，落地全国首批利率互换期权业务等，获得监管部门和业内的高度肯定，荣获中央国债登记结算有限责任公司、中国外汇交易中心全国银行间同业拆借中心等部门发布的多项奖项。
（CIS）
