证券时报记者 孙璐璐
上市银行是我国银行业的标杆和排头兵，对上市银行发展状况进行分析研判，是了解中国银行业发展全貌的重要手段。8月12日，由中国银行业协会指导、《中国银行业》杂志社主办的“2020中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2020》线上发布系列主题演讲活动”正式开启。
中银协专职副会长潘光伟表示，随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”转变，上市银行需要高度关注市值管理、提高资本运用效率，拓宽资本补充渠道，建立以资本约束为核心的资源配置方式和业务增长模式，以精细化资本管理推动商业银行轻型战略转型。
截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行，其中4家位列全球系统重要性银行，13家入选全球金融500强。根据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。
潘光伟称，尽管2019年上市银行经营业绩可圈可点，但应该清醒地认识到，今年以来，新冠疫情导致部分行业经济活动暂时性停摆，给银行经营和风险管理带来空前挑战，银行累积的信用风险急剧上升，也使预期损失模型的应用和信贷资产减值准备的计提成为难点。一方面，银行业要应对新冠疫情带来的各项冲击，执行支持实体经济、减费让利的国家政策，全力以赴促进经济社会恢复正常循环；另一方面，银行业不良资产上升的压力增大，息差进一步收窄，拨备计提力度加大，盈利增速趋降，上市银行需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标的动态平衡。
报告认为，展望2020年，上市银行将攻坚克难、砥砺前行，持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。
对此，潘光伟表示，除了要提升银行价值创造水平外，对于上市银行来讲，推进供给侧结构性改革的不断深化，应重点关注以下三方面：第一，信贷投放向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。第二，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。第三，普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增强小微金融线上化和综合化服务能力，推进解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控能力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。
其次，全面风险管理愈加重视。2023年1月1日是《巴塞尔协议III》标准的执行时间。潘光伟表示，上市银行应按照监管部门的要求，从信用风险管理向全面风险管理体系转型，根据区域、行业、客户和产品的特点，加强信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险指标体系的全覆盖监测。
再次，理财子公司扩容加速发展。他表示，未来，部分对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的上市银行有望优先批设。上市银行的理财业务在向理财子公司转型的过程中，将实现从传统的固定收益类资产投资转向大类资产配置，与资本市场的联系愈加紧密。
此外，要优化银行数据治理。未来，大型银行对科技的投入力度将不断加大，数字化转型亦将实现跳跃式发展；中小银行由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同，将导致数字化程度的分化。
潘光伟称，数据作为一种新型生产要素，已成为银行未来致胜的核心“资产”和竞争力，是银行数字化转型的助推剂。坚持以问题为导向，多措并举提升数据治理能力，是上市银行数字化转型战略推进的关键。要通过制定统一的数据标准，提升数据质量；弥合外部数据鸿沟，建立数据交互机制；加强数据分析应用；完善客户个人隐私保护机制等举措，逐步建立数据治理架构，发挥数据内在价值，加强合规意识。
