对于多数基金投资者来说，基金投顾业务是一个新鲜事物，但在中欧钱滚滚的业务版图中，它却早已熟稔于员工心中。
作为中欧旗下的基金销售子公司，中欧钱滚滚执行董事许欣告诉中国证券报记者，为提升客户盈利体验，中欧基金旗下专业的基金销售子公司，在2016年就已推出“水滴智投”服务。目前已上线“水滴智投”和“水滴养老”两大产品线，其自主研发的智能投顾系统获15项著作权和一项专利。
许欣表示，基金投顾业务的发展空间很大，但需要经历一个从无到有的艰难过程。市场的培育需要“客户第一”的核心价值观，也需要“滴水穿石”的奋斗精神。“提升客户盈利体验的道路漫长，我们刚刚启航，希望通过长时间的努力，提升普通客户购买基金的盈利体验，探索基金投顾服务的商业模式，并为推动公募基金行业从单一产品的销售走向资产综合配置服务，尽自己一份努力。”
有备而战
10月25日，包括中欧钱滚滚在内的5家机构首批获准开展基金投顾业务试点。事实上，在此之前，其子公司就做了很多基于“提高客户盈利体验”的探索尝试。
许欣向记者展现了一组数据，清晰地揭示了中欧钱滚滚近年来在“为客户赚钱”这件事上所做的努力：公司于2015年设立，2016年便推出“水滴智投”服务；截至2019年6月30日，平台上线4年多来，在钱滚滚平台有过投资行为的所有客户中，盈利客户占比达到87%，定投开通率超过50%，由于良好的客户体验，客户的复购率超过90%；中欧互联网业务从零起步，截至目前，中欧基金互联网个人客户已达1286万人，资产管理规模达到1081亿元。
透过这组数据，追寻中欧基金销售子公司这几年的发展历程，投资者会发现，他们已经悄然做了很多事情：搭建了自己的数据仓库，组建了专门的数据分析团队进行梳理和分析，并已经找到了一些影响客户投资体验的关键“节点”，有助于真正做好用户的投资陪伴和投后管理；组建了具备自主研发能力的技术团队，以及对金融产品和客户具有洞察力的专业产品经理团队；中欧基金研究平台、量化团队及资产配置团队长期为子公司提供专业的外部研究支持，从专业机构投资人的角度优选基金产品，提供大类资产配置研究、基金研究。这些研究成果和服务实践，为子公司开展基金投顾业务提供了强大的研究支持。
“中欧钱滚滚将探索以互联网的手段，为普通客户提供专业化、标准化和个性化的投顾服务。”许欣表示，“目前，子公司已为投顾业务配置了专业的产品研究及投资管理、算法研究、产品及客户行为分析团队、系统建设及客户服务团队。”
“全市场”格局
值得注意的是，中欧钱滚滚开展基金投顾业务试点，是站在“全市场”的高度来进行的。许欣表示，钱滚滚基金筛选立足全市场，而非只是中欧基金自己的产品，进入基金备选池均需经过筛选，标准是统一的。
“已组建了独立的投资决策委员会，建立基金产品的备选库制度，对每一只进入优选池的产品及相关基金管理人实施标准化、流程化的尽职调查，形成评估报告，对于产品出入备选库及组合策略的产生均经投资决策委员会审议。”许欣说。
而对于基金投顾业务的发展，许欣也有自己独到的见解。他认为，基金投顾业务需要具备三个能力：专业投资能力、高质量服务能力和系统建设能力。其中，在专业投资能力中，资产筛选能力和资产配置能力是投顾服务的核心竞争力，为不同风险偏好、投资目标的用户提供符合他们需要的投顾策略，在此基础上提升账户整体绩效，为客户带来更好的投资体验。
而对于市场关心的投顾费用问题，许欣表示，长期来看，可以通过客户长期持有的资产规模来收取一定的投顾费用，成为真正的客户代理，保证投顾、客户及销售机构的长期利益一致。此外，投资顾问费可以抵扣客户的交易费用，在法律法规允许的范围内，尽力避免因为组合调仓而产生的额外成本。在市场推广期，或将考虑合理的费率折扣来降低客户体验门槛，让更多的普通客户可以体验并接受这一新的服务方式。