近日A股连续暴涨,理财市场也随之走热。数据显示,近一个月支付宝上的基金申购金额同比去年增长超5倍, 新“基民”同比增长1倍多。不过股市、基金上涨,不代表普通投资者都能赚到钱,市场上的产品玲琅满目,该选哪一只,该如何持有,成为很多人的困扰。
7月13日,支付宝理财平台上线“金选专区”,首期推出了银行存款、定期理财、基金等超50只产品。这也是目前国内理财行业首个多品类的精选服务模式。
首个多品类理财精选模式
消费者搜索“金选”或进入理财首页即可看到最新的理财金选专区。蚂蚁金服财富事业群运营总监梁景瑞表示,追涨杀跌、频繁操作仍是普通用户理财的最大误区。很多用户高频买卖,某种程度上也是对自己的选品不够自信。“金选系列就是为了帮助消费者更省心理财。”
据了解,金选专区由支付宝理财智库、中国证券报联合推出。由金牛奖评委、资深管理机构FOF投资经理、支付宝理财平台资产优选首席专家组成的专家团,每年会进行上千次的深度调研,包括追验资产、持续分析产品、跟踪历史收益情况、现场调研答疑、产出月度公告等等,最终从优品中再百里选一,筛出入围的产品。
和以往从资管机构、产品投向来筛选产品不同,金选则更多是从用户视角出发。首期上线产品以稳为关键词,分成“安稳理财”和“稳中进取”两个版块,对应不同需求的用户,在稳中进取类产品页面,还提示了建议持有时长。产品历史平均年化收益3.7%-7.38%,覆盖银行存款、定期理财等。除存款之外,其他产品整体上单日最大负收益平均不超过0.75%。
互联网用户理财,安全第一,收益第二。追求“绝对收益”,且风格保持稳定,是保证用户持有体验的前提。以首期入选的汇添富双利债券A为例,注重安全边界、先做好“固收”的底子,然后再通过股票和转债寻求更多收益空间。该产品成立6年累计涨幅65.35%(同期基准涨11.12%),净值曲线整体稳步向上。但这并不意味着短期持有就可以保证盈利,由于参与股票投资,该产品追求的是长期正回报,而不是每天正回报。
图:汇添富双利债券A对比债券基金指数
数据来自基金年报,自成立日2014/1/28至2019/12/31。
随着资管新规的要求,每天展示收益波动的净值型产品成为主流,不少投资者也开始接受“稳健不等于稳赚”。梁景瑞表示,投资有风险,稳健理财对应中低风险,但并不等于没有风险。每个人都应根据自己的风险承受能力去选择合适自己的产品,而非一味地盲目追高。
据介绍,继稳健类产品之后,金选专区未来还将上线更高收益产品,并通过直播、智能投顾、讨论区互动等多种形式,为用户带来全面的陪伴式投教内容,一步步陪用户成长。
市场过热 支付宝平台发提醒
为什么金选专区首期上线的都是偏稳型产品?“对于普通用户来说,理财不宜跟风频繁操作,而应根据生活目标,做好长期规划。”蚂蚁金服财富事业群总经理王珺表示,“支付宝理财平台希望与合作伙伴一起,搭建专业丰富的产品和最贴身的陪伴教育内容,帮助人们从理财观启蒙走向进阶。”
进入7月,A股高歌猛进,大众理财热情也被点燃。不过,支付宝理财平台的数据显示,截至7月10日,购买了偏股型基金的“基民”中,频繁操作5次以上的人,一年下来平均仅赚了5%,而坚持持有一年、拿住不动的用户,平均赚了30%。如果坚持持有了一年半的用户,平均能赚50%。也就是说,基金越拿得住,持有时间越长,越可能多赚。
7年前,余额宝开启了大众理财启蒙,7年间,人们对于理财的需求几何式增长,也让支付宝成为大众理财优选平台。据其数据,目前已有超6亿人上支付宝理财,累计为用户赚取超4000亿收益,相当于7年间每天为用户赚1.5个亿。
风险提示:汇添富双利债券A成立于2011/1/26,业绩比较基准为中债综合指数 。截至2019/12/31,A份额回报为65.35%,同期业绩基准回报为11.12%。A份额历史各年该产品及业绩基准回报为:21.75%/5.71%、14.31%/4.19%、-0.88%/-1.64%、4.91%/-3.39%、-2.15%/4.74%、16.76%/1.35%。汇添富双利债券属于较低风险等级(R2)产品,适合经客户风险承受等级测评后结果为稳健型(C2)及以上的投资者,客户-产品风险等级匹配规则详见官网。在代销机构申购时,应以代销机构的风险评级规则为准。
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