原标题：金融业年终奖大揭秘：高至数百万，低至“零蛋”！你到手了多少？
2020年金融业年终奖差异大！
记者采访了解到，银行业不同地区的年终奖“贫富差异”悬殊；券商投行业年终奖或普涨；保险中后台年终大多发1至6个月月薪；业绩好的基金经理年终奖到手达到千万并非没可能；私募员工年终奖上至百万、下至十万；业绩不如意的互金机构，年终奖可能没了。
春节临近，“打工人”最关心、最期待的当然是年！终！奖！
金融行业更是大多数人印象中“挥金如土”的代名词。那么，在艰难前行的2020年，金融人能否如期收获丰厚的年终奖？
《国际金融报》记者通过采访包括银行、保险、券商、信托、基金、互金等行业的数十位内部人士，试图寻找答案。
银行：地域“贫富悬殊”
“为什么不领完今年的年终奖再跳槽？”
这是某国有大行员工黄明（化名）在年初面试时听到最多的一句话。
而在这家银行工作了三年的他，给出的答案则颇为“辛酸”。“原因就是我们没有年终奖。”黄明苦笑称。
事实上，银行员工每月工资的“朴实无华”并不是秘密，丰厚的年终奖、公积金以及其他福利才是收入的大头。黄明工作的国有大行位于辽宁省某市，据他透露，他们每年的春节过节费不过1000元，算是一线员工的慰问金。
不仅如此，有时还得倒扣钱。“我们工资由基本工资+业务费用组成，两者加起来还低于最低保障的标准。所以我们每月都发最低保障的钱，多发的钱等到年底绩效的时候再扣回去。”黄明透露，元旦和五一的过节费是500元，企业年金是每月工资2%。
“法定假日上班给三倍工资，近两年一到法定假日关门不营业，省钱。”据黄明介绍，这样的水平在他们全市并不罕见，省会和发达城市相对好些。
“低收入”也是黄明选择今年离职的原因。
但据记者了解，不同地区的年终奖“贫富差异”悬殊。比如，今年上海各银行的年终奖相对往年并没有减少。“因为各网点的营收和业务其实没有下降，后台和管理层可能稍微降低，但年终奖的整个盘子并没有受到疫情影响。”有银行人士告诉《国际金融报》记者。
记者梳理各家银行2019年年报也发现，不同区域的营收大有差别，比如交通银行等长三角区域贡献的收入最高，邮储银行则是中部地区贡献了最多收入686亿元。同时，不少银行在东北区域却出现亏损，比如交通银行东北分部亏损15亿元，中信银行东北分部亏损25亿元。这或许也是各地年终奖差异巨大的原因之一。
券商：投行业或普涨
“行情饭”好吃，投行等业务大涨下，券商赚翻了！券商2020年业绩普遍预喜，盈利同比有所增长，中信证券、国泰君安、广发证券归母净利润均逾100亿元。注册制改革增厚了投行收入，年终奖备受市场关注。
某中型券商投行高管向《国际金融报》记者透露，券商投行薪酬一般包括基本工资和绩效工资两大块，绩效工资其实就是年终奖。对于前台业务部门而言，跟所做项目数量、质量以及项目收入相关联。“虽然说不一定直接跟项目收入挂钩，但其实还是以项目收入为基准去计算的，而所占的比例在每个公司不太一样”。
“现在基本都在考核的基础上发放，我们公司一般要到四五月份，即公司年报出来之后，才可以发放绩效奖金（年终奖）。”上述人士告诉记者。
一位业内人士告诉记者，“每家公司情况不一，差别很大，薪酬一般由基本薪酬、项目提成、年终奖等组成。尤其内资券商，项目提成很高，发放时间一般是在3月末至6月末左右。”
“年终奖包括项目提成和部门绩效奖。”某券商投行人士向记者表示，这赚的也是“辛苦钱”，券商投行人士一年有300天在出差。当然，投行业务人员也分等级和角色，中后台主要看公司总体收入情况。
记者了解到，作为人才密集型行业，券商投行争食承销保荐盛宴时，人才激励机制显得尤为重要，行业之间相互“挖人”频现。前不久还出现应届生月固薪高至3.6万元的传闻，尽管随后被辟谣，但也有券商人士直言头部投行部门的确在涨薪。
保险：大多1至6个月月薪
疫情下的2020年，保险业仍保持了稳健增长，实现原保费收入4.53万亿元，同比增长6.12%。另据业内一份交流数据，2020年保险业净利润负增长收窄至3.36%，整体净利润依旧实现超3000亿元。
在此背景下，保险公司的年终奖发放情况会如何？
“尽管受疫情影响，但公司去年年度业绩目标仍顺利达成，估计年终奖和上一年差不多。”受访的几家中小寿险公司中后台员工均给出了类似的回答。
某中小产险公司内勤人员告诉《国际金融报》记者，公司去年刚换大股东，年终奖还是个未知数。“但公司去年业绩目标已达成，大家还是期盼着能发年终奖”。
“年终奖要到过春节那会才知道，但估计不会很乐观。”某大型寿险公司内部员工向记者坦言，言语中多少有点“丧”。据该员工透露，几年前，公司有员工年终奖最多拿到了20个月，之后便再也没有那么高的年终奖了。
据记者了解，保险公司的年终奖发放一般分为两种情况：一种不和公司业绩挂钩，主要为中后台等后援部门员工，年终根据个人绩效、部门绩效、职级多发1至6个月月薪；另一种和公司业绩挂钩，主要为前台等业务部门，根据个人绩效和公司业绩达成情况，年终奖会有所浮动。
也因此，中后台后援部门和前台业务部门的年终奖差别会较大，甚至每个员工的年终奖发放情况都不同，不单看绩效，还要根据个人与公司所签的合同来定。此外，保险公司的总公司和分公司的年终奖构成体系也会不同。
对于保险公司、保险经纪公司或保险代理公司的销售人员来说，并没有所谓的年终奖，收入来源就是销售产品的佣金收入、增员的额外提成以及带团队的奖金，受保险公司业绩影响并不大。但整体而言，2020年，尤其是上半年，受疫情不能见面等因素的影响，很多销售人员年收入出现了明显下滑。
公募：“到手达千万不是没可能”
过去两年，公募权益类基金整体赚钱效应显著，新基金规模水涨船高，这给公募基金公司增加了一定的管理费，其中，主动权益类基金管理费率通常在1.5%。
随着百亿基金数量的增多，千亿规模权益基金经理的诞生，以及越来越多的人靠买基金赚取了可观收益，不禁激起了公众的好奇心：公募从业人员的年终奖会有多少呢？
此前，市场流传出“基金经理年终奖预计超7000万元”的消息，很快，当事方公司对该数字予以否认。但有业内人士告诉记者，虽然该消息在计算年终奖的方式上不太公允，但按照该人士的估算，去年业绩好的基金经理年终奖到手达到千万也不是没可能。
《国际金融报》记者询问了北上广深多家基金公司员工得知，除了基金经理所在投研部门外，销售部门的员工年终奖也会拿的很多。
“公司因部门不同，奖金也不一样，发的最多的部门是投研和销售，但因为2020年基金销售情况好，所以今年奖金整体会高于去年。目前已经知道的公司里，有年终奖至少发10个月月薪的。”北京某公募从业人士向记者透露。
公募从业人员年终奖具体到手多少，似乎在业内一直是个神秘的数字，数位从业人员在与记者交流时三缄其口。
“我们都有签保密协议，所以具体发多少不能向外透露，发放时间通常在公司董事会之后。”某外资系公募人员对记者表示。
沪上某中小型公募从业人士对记者表示，年终奖一般要到五月底才发，具体多少与公司股东关系不大，主要跟公司在管基金规模和盈利情况有关。
北京某头部公募业内人士对记者表示，公司通常都是春节后延迟几个月才发奖金，但具体多少，只有发到手才知道，至于其他人拿到手是多少则一概不知。
私募：上至百万，下至十万
“不同私募的奖金差别很大。”沪上一家中型规模私募负责人告诉《国际金融报》记者，“就我们公司而言，投资总监大概有一百五十万，运营人员在十万附近，市场部人员看其业绩表现，按比例给提成。”
2020年，被不少人认为是“投资大年”、“丰收年”。这一年，百亿证券私募的数量暴增两倍多，私募产品业绩不断攀升，收益翻倍的证券基金多达五百只，最高收益率超过800%。
北京一家去年收益远超平均值的私募负责人向《国际金融报》记者透露，相比公募，私募的激励机制更加灵活，兑现方式更加直接。“你有本事挣到钱，就能分到很多钱。”据上述人士透露，该公司的操盘手去年到手年收入在70至80万元上下，研究员最高可拿几百万元，行政事务岗的人员则比操盘手更低一些。
卿云投资总经理杨振宁在接受《国际金融报》记者采访时表示：“规模较大的证券类私募基金，基本都有第三方渠道深度参与合作，在管理规模飙涨的同时，最终获利也需要被切分出去很大一部分，不能简单将账面上赚的钱，就认为是私募自己的收入。”
“同时，管理规模越大的私募，合规及监管压力越大，对应的合规成本呈几何倍数增长。”杨振宁补充道，私募基金是税收部门紧盯的重点行业，由于轻资产和三方托管的行业属性，基本没有避税空间；业绩报酬、管理费基本等于纳税基数，且无增值税的消减项目，应缴增值税、企业所得税也是一分钱少不了的（10亿元规模以上私募基本全部属于一般纳税人、且不符合小微企业，基本无法享受当下的各种税收优惠）。
杨振宁强调，2020年对于私募来说，是个收益的大年，但越是这种情况越应该虚怀若谷，认识到这是行业的风口优势所致，也是2015年整个市场整顿以后经历的一个厚积薄发的过程。“（从业人员）千万不要认为是自己的能力所得，更不应该渲染奢靡之风，应该着眼于给投资人更多、更长久的回报上，不要膨胀”。
信托：高的可达百万以上
在早些年风险事件并没有如此频繁发生的时候，信托行业一直给外界以“低调”、“多金”的印象。其中一个方面便体现在薪酬水平和个人能力紧密挂钩上。
“做的业务多，年底发的奖金也就多，一年下来，业务做得好坏体现在奖金上的差异还是蛮明显的。”某华北地区信托公司高管林峰（化名）告诉记者，从以往情况来看，信托公司年终奖给的还挺丰厚。不过，不同部门、职位之间也还是有一定的差异。
具体来看，对前台与中后台部门的激励机制不同。一般来说，前台有着较为明确的奖励制度，中后台部门的奖金更多与公司整体业绩挂钩。
以财务、风控、审计等中后台部门为例，一般都是定岗定薪，奖金通常根据年度考核、职级等情况发放。有信托公司中后台员工告诉记者，尽管奖金想象空间相对不大，不过也好在没有太大的KPI压力。
相比之下，信托经理、财富部门工作人员等项目端和资金端前台从业人士的年终奖金似乎更有想象的空间。
记者了解到，前台工作人员的薪资构成主要由基本工资和绩效两部分组成。以信托经理为例，一般有1万元左右/月的底薪，年终奖在20万元到50万元的区间。部门总经理、副总经理的年终奖更高一些，高的甚至可以达到100万元以上。
林峰告诉记者，也不排除个别业务做得好的信托经理工资、奖金超过比其职级更高的领导的可能，这些都是灵活的。财富端薪资的想象空间也很大，早些年产品很好卖的时候，算上年终奖金，部分理财经理年收入达百万元似乎也没有很难。
对于已经过去的2020年，有信托经理告诉记者，这一年过得其实并不容易，特别是如果自己之前负责的项目遇到风险，不仅要赶往项目现场了解情况，还要第一时间和投资者保持联系。“风险控制越来越成为公司和个人业绩考核中的重要方面”。
互金：“业绩不如意，年终奖可能没了”
《国际金融报》记者通过广泛采访了解到，在互联网金融（金融科技）领域，“大厂”的年终奖变化不大，细分领域里面的头部企业也都有能力给员工发年终奖，而中下游的企业则普遍出现年终奖减少或者没有年终奖的情况。
多位“大厂”金融科技员工告诉《国际金融报》记者，总体上看，年终奖和往年相比变化不大，“我们一般就是十三薪加年终奖”，“效益好的部门比较不错，其他部门也不是很高”。
“应该和往年一样，能正常发放。持牌消费金融都差不多，除了去年业绩很不如意的企业，总体上持牌消费金融年终奖都相对稳定。”多位持牌消费金融公司高管对《国际金融报》记者表示。
沪上某三方支付高管王瑜（化名）在接受《国际金融报》记者采访时表示，受疫情影响，肯定会少一点。听说几家在细分行业做支付的机构，在疫情影响和转型压力下，业绩不如意，年终奖可能就没有了。
“我们年终奖是每个月的绩效工资里计提5%，以每个月1万元薪资计算，大概5000元是绩效工资，然后5000元里计提250元，年底发个3000元的红包，就是年终奖了。”王瑜介绍，2020年，公司采购口罩、消毒液，各种防疫物资，行政成本比过去高了很多，所以年终奖应该只是意思意思，过节发个红包图个喜庆，不会有什么惊喜，希望2021年能好一点吧。
据陆金所、陆基金联合脉脉发起的《2020职场人年终奖真相调研》，与往年相比，29.67%的受访金融从业者认为，今年年终奖与往年持平。25.27%认为会大幅度减少，19.78%认为会小幅度增加。5.49%的受访者表示，今年年终奖与往年相比会翻几倍。对于年终奖减少的原因，五成金融业“打工人”把原因归于2020年公司业绩不佳。
