中证网讯（记者 陈莹莹）浙江银保监局日前联合多部门印发《浙江省小微企业和个体工商户首贷户培育工作方案》（《方案》），要求各银行机构针对首贷户金融素质相对薄弱，经营管理规范性、信贷准入条件相对不足等情况特点，建立差异化的授信管理体系，为首贷户建立专门审批通道。与此同时，鼓励银行机构加大首贷款户正向考核激励，将首贷户拓展指标纳入内部考核，并通过内部转移定价优惠或经济利润补贴。细化完善首贷户尽职免责机制，适度提高普惠型小微企业首贷不良率容忍度，充分调动基层行首贷户拓展积极性。
《方案》提出深化“伙伴银行”建设，加强全流程、递进式金融服务和辅导培育。针对首贷户金融素质相对薄弱问题，指导辖内银行机构建立“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式金融服务路径，为首贷户提供全流程、递进式金融服务。对纳入储备库的无贷户，配备专门客户经理；对已获得贷款的首贷户，建立配套金融服务方案。多维度加强首贷户辅导培育，从源头抓起，帮助首贷户提升信用管理基础，培育金融知识，普及金融风险，鼓励企业规范财务管理和公司治理，树立客观的负债经营理念。
《方案》针对首贷户风险相对较大、抵质押物相对缺乏的情况，通过财政激励和风险补偿、担保和保证保险增信等方式，提高银行放贷积极性和首贷户金融服务可得性。推动有条件的地区对小微企业贷款拓展建立分层递进式正向激励机制和风险补偿机制。将银行机构首贷户情况纳入各地金融支持实体经济发展评价。鼓励民营和小微企业金融服务综合改革试点城市和县（市、区）用好专项财政资金，对首贷户贷款、担保、保证保险等给予财政支持。推动银行机构与政策性担保、保险公司深化合作，加快开发首贷户专属的担保产品和保证保险产品，探索首贷户批量式担保，加大对首贷支持力度。
《方案》指导辖内银行机构通过金融科技赋能，借助大数据分析，为小微企业首次申请贷款提供便利。充分依托浙江省金融综合服务平台，深入挖掘和分析支付类数据、政务类数据、商务类数据等“替代性数据”，全面提升“首贷户”对接效率和风险评估精准度。针对首贷户开发专属的风险评估模型，探索对无贷款企业开展“预授信”。
据悉，2020年1-5月，浙江辖内（不含宁波）银行业新增首次贷款企业约4万户，同比增加39.5%。下一步，浙江银保监局将加强辖内银行业首贷户工作持续跟踪监测分析和监管引导：一是探索设立科学的首贷户监测分析体系。将首次获得个人经营性贷款的个体工商户入监测范围，全面反映首贷户工作情况。二是开展监测通报。各级监管部门将及时分析各条线、各地区首贷户拓展情况，对工作进度落后的机构，加大督导指导力度。三是加大首贷户工作成效的评价和运用。将银行机构首贷户情况纳入小微企业金融服务监管评价，以及各地金融支持实体经济发展评价。四是加大违规行为的处置力度。同时，加强首贷户拓展弄虚作假行为的甄别和处置，采取必要的监管措施，切实提升首贷户金融服务质效。