中银协报告：上市银行将进一步重视全面风险管理

中证网讯（记者 陈莹莹）中国银行业协会12日发布的《中国上市银行分析报告2020》（《报告》）指出，上市银行将持续深化供给侧结构性改革，不断调整优化业务结构，进一步重视全面风险管理，加强资本精细化管理，做好“六稳”“六保”排头兵。　　具体来看，一是供给侧结构性改革深化，业务结构不断调整优化。对于上市银行来讲，推进供给侧结构性改革的不断深化，应重点关注以下三方面：第一，信贷投放向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。第二，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。第三，普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增强小微金融线上化和综合化服务能力，推进解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控能力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。　　二是防范化解重大风险攻坚，全面风险管理愈加重视。2023年1月1日是《巴塞尔协议III》标准的执行时间。上市银行应按照监管部门的要求，从信用风险管理向全面风险管理体系转型，根据区域、行业、客户和产品的特点，加强信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险指标体系的全覆盖监测；持续优化风险管理组织架构，实现由“层级管理”向“垂直、集中、独立”管理方向转变，建立综合与专项相统一的风险管理运作机制；优化风控模式，提高以风险量化为核心的风险管理技术，推进全面风险管理系统建设和管理工具应用，提升风险预判和管控能力。　　三是提升银行价值创造水平，加强资本精细化管理。随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”转变，对上市银行的评价也应实现从“规模增长速度”向“价值创造能力”转变。上市银行需要高度关注市值管理、提高资本运用效率，拓宽资本补充渠道，建立以资本约束为核心的资源配置方式和业务增长模式，以精细化资本管理推动商业银行轻型战略转型。　　四是要素市场化改革重点聚焦，理财子公司扩容加速发展。疫情期间，中国人民银行、银保监会等五部委出台《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，将进一步推进理财子公司设立，壮大机构投资者队伍，进一步增强理财子公司数量。未来，部分对风险管控能力较强、总资产及非保本理财业务达到一定规模的上市银行有望优先批设。上市银行的理财业务在向理财子公司转型的过程中，将实现从传统的固定收益类资产投资转向大类资产配置，与资本市场的联系愈加紧密。　　五是加大科技赋能力度，优化银行数据治理。金融科技赋能，不仅仅是产品和服务模式的改变，更需要辅之以相关的组织创新、流程变革和企业文化变革。金融科技与银行业务的有效融合，需要突破银行传统组织架构的约束，打造银行的敏捷能力。未来，大型银行对科技的投入力度将不断加大，数字化转型亦将实现跳跃式发展；中小银行由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同，将导致数字化程度的分化。　　数据作为一种新型生产要素，已成为银行未来致胜的核心“资产”和竞争力，是银行数字化转型的助推剂。坚持以问题为导向，多措并举提升数据治理能力，是上市银行数字化转型战略推进的关键。要通过制定统一的数据标准，提升数据质量；弥合外部数据鸿沟，建立数据交互机制；加强数据分析应用；完善客户个人隐私保护机制等举措，逐步建立数据治理架构，发挥数据内在价值，加强合规意识。